Kredyt gotówkowy, karta kredytowa, limit w rachunku czy pożyczka pozabankowa – dodatkową gotówkę można pozyskać na kilka różnych sposobów. Wśród polskich klientów, już od kilku dobrych lat, szczególnym zainteresowaniem cieszy się to ostatnie rozwiązanie. Pytanie tylko, na co zwrócić uwagę biorąc pożyczkę pozabankową, by okazała się ona zarówno bezpieczna, jak i opłacalna?

Dla porządku wspomnijmy, że mówiąc o pożyczkach pozabankowych mamy na myśli pożyczki online, czyli takie, w przypadku których cały proces związany z zaciągnięciem pożyczki (wypełnienie i złożenie wniosku, udostępnienie umowy, informacja o decyzji, a także przekazanie środków) odbywa się tylko i wyłącznie za pośrednictwem drogi internetowej. Chodzi tutaj zatem nie tylko o tzw. chwilówki, które pozwalają pozyskać maksymalnie do kilku tysięcy złotych na okres nie dłuższy niż 30 lub 60 dni. Mowa tutaj również o tych pożyczkach internetowych, które mogą opiewać na kwoty rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych, przy terminie spłaty sięgającym nawet kilku lat. Oto informacje na temat tego, na co zwrócić uwagę biorąc pożyczkę pozabankową.

Czy pożyczki pozabankowe są bezpieczne?

Część osób zainteresowanych ofertą pożyczek pozabankowych obawia się, że padnie ofiarą nieuczciwej firmy tzn. takiej, która naciąga na produkty z niekorzystnymi warunkami pożyczki i wieloma ukrytymi kosztami. Czasem obawy budzi również sam fakt, że wszelkie formalności załatwiamy tutaj przez Internet, który – często bezpodstawnie – postrzegamy jako źródło licznych zagrożeń.

W praktyce, Internet nie jest niczym innym, jak jednym z kanałów komunikacji i dystrybucji usług, który w porównaniu z pozostałymi, zapewnia nam po prostu większe bogactwo możliwości. Jeśli tylko będziemy przestrzegać podstawowych zasad bezpiecznego poruszania się w sieci, to również i zaciągnięcie pożyczki pozabankowej będzie dla nas w pełni bezpieczne. Wszystko co musimy zrobić, to dokładnie sprawdzić firmę, z której oferty chcemy skorzystać, a także uważnie przeanalizować parametry pożyczki oraz zapisy jej umowy.

Uważna analiza umowy pożyczki to podstawa

Działalność internetowych firm pozabankowych, podobnie jak działalność banków, SKOK-ów oraz stacjonarnych instytucji pożyczkowych, jest ściśle regulowana przepisami prawa. Niemniej jednak, wśród kilkudziesięciu funkcjonujących obecnie pożyczkodawców „internetowych”, nadal można spotkać takich, którzy są nieuczciwi wobec swoich klientów, tzn. zarabiają na ich nieuwadze i nieostrożności. Jest tak pomimo ostatniej aktualizacji przepisów, która sprawiła, że firmy pożyczkowe nie mogą już np. dowolnie określać wysokości opłat karnych za ewentualną zwłokę w spłacie zobowiązania.

Na szczęście, możemy łatwo uchronić się przed skorzystaniem z usług nierzetelnego podmiotu – wystarczy, że uważnie przeczytamy wszystkie zapisy umowy pożyczki oraz załączników. Jeśli tylko natrafimy na jakieś niejasne zapisy czy wyrażenia, powinniśmy zrezygnować z danej oferty.

Bezpieczna pożyczka pozabankowa a opłaty

Zaciągając pożyczkę przez Internet musimy oczywiście również przeanalizować wszelkie towarzyszące jej koszty, w szczególności: prowizję za udzielenie pożyczki, odsetki, opłatę przygotowawczą, a także koszty wydłużenia terminu spłaty czy odsetki karne za zwłokę w płatności. W praktyce, liczba i nazwy pojawiających się opłat nie mają tutaj żadnego znaczenia – liczy się tylko to, ile będziemy musieli łącznie zwrócić pożyczkodawcy. Pamiętajmy, że miarą, która najlepiej odzwierciedla faktyczną atrakcyjność danej oferty nie jest „zwykła” stopa oprocentowania, lecz RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. To właśnie ta ostatnia uwzględnia wszystkie koszty, jakie musimy „obowiązkowo” ponieść w związku z umową pożyczki.

Czy oferta jest jasna i czytelna?

W praktyce, jeszcze zanim szczegółowo zapoznamy się z warunkami umowy pożyczki, możemy wstępnie ocenić, czy firma uczciwie podchodzi do współpracy z klientami. Wiele może nam powiedzieć na ten temat choćby sam sposób prezentacji jej oferty na stronie internetowej. W praktyce, chodzi tu o to by wszystkie najważniejsze informacje, czyli warunki, koszty i zasady przyznawania pożyczki, były podane w sposób czytelny i łatwy do zrozumienia. Co więcej, powinniśmy móc je bez problemu odnaleźć na stronie pożyczkodawcy. Dzięki temu, możemy łatwiej ocenić atrakcyjność oferty, a także przekonać się, czy firma nie ukrywa czasem jakichś niekorzystnych regulacji.

Bezpieczna pożyczka chwilówka w rzetelnej firmie

Bezpieczna pożyczka pozabankowa – tylko w rzetelnej firmie pożyczkowej

By zaciągnąć bezpieczną pożyczkę pozabankową musimy też dokładnie zweryfikować wiarygodność oferującej ją firmy. Z pomocą przyjdą nam tutaj takie instytucje jak Krajowy Rejestr Sądowy, Komisja Nadzoru Finansowego, Związek Firm Polskich czy Centralna Ewidencja Działalności i Informacji Gospodarczej. A właściwie nie tyle one, co udostępniane przez nie bazy danych, dzięki którym możemy sprawdzić, czy dana firma pożyczkowa działa legalnie i czy jest godna zaufania.

Miarodajnym „miernikiem” reputacji firmy pożyczkowej są także opinie jej klientów. Możemy je znaleźć w mediach społecznościowych, na portalach i forach internetowych, a także na stronach z rankingami pożyczek online. Te ostatnie, pozwalają dodatkowo zapoznać się z faktyczną atrakcyjnością, czyli najważniejszymi parametrami poszczególnych ofert pożyczkowych.

Czy proces ubiegania się o pożyczkę przebiega „standardowo”?

Zakładamy konto w serwisie internetowym pożyczkodawcy, wybieramy kwotę pożyczki i termin jej spłaty, następnie wypełniamy i przesyłamy formularz z danymi, a na koniec wykonujemy przelew weryfikacyjny na kwotę 1 gr, 10 gr lub 1 zł – tak najczęściej wygląda proces ubiegania się o bezpieczną pożyczkę pozabankową. Jeśli pojawiają się wyraźne odstępstwa od tego schematu, musimy zachować wzmożoną czujność. Na tym etapie powinniśmy przede wszystkim upewnić się, czy pożyczkodawca nie ustawił automatycznych zgód na udostępnienie dodatkowych, płatnych usług. Zaniepokoić powinna nas również nietypowa, czyli wyższa od wspomnianych wartości, wymagana wielkość przelewu potwierdzającego naszą tożsamość. Pojawienie się tutaj kwoty rzędu 20, 50, 100 czy więcej złotych należy traktować jako sygnał, że mamy do czynienia z firmą wyłudzającą pieniądze.

Jak firma pożyczkowa weryfikuje potencjalnych pożyczkobiorców?

Zawsze powinniśmy zwracać również uwagę na to, w jaki sposób dana firma pożyczkowa weryfikuje potencjalnych pożyczkobiorców. Naszą czujność powinny wzbudzić takie hasła jak „pożyczka bez BIK” czy „pożyczka dla zadłużonych”. Rzetelne instytucje pożyczkowe zawsze sprawdzają historię kredytową oraz zdolność finansową potencjalnych pożyczkobiorców. Firm, które nie weryfikują ich w bazie BIK-u i rejestrach dłużników nie można traktować jako profesjonalnych. Poza tym, to właśnie one często oferują swoje pożyczki na niekorzystnych warunkach.

Czy strona pożyczkodawcy jest szyfrowana?

Bezpieczne pożyczki pozabankowe można spotkać wyłącznie na szyfrowanych serwisach internetowych. Tylko takie dają bowiem gwarancję, że podawane na nich dane osobiste nie trafią w niepowołane ręce. Jeśli korzystamy ze strony, która nie posiada symbolu zielonej kłódki, albo której adres nie wyświetla się na tle zielonego obszaru, oznacza to, że połączenie pomiędzy przeglądarką a serwerem nie jest bezpieczne. W takim wypadku wprowadzane przez nas dane mogą nie być w pełni chronione.

O czym jeszcze warto pamiętać?

Kierując się wyżej wspomnianymi wskazówkami zwiększamy szansę na skorzystanie z dobrej i bezpiecznej pożyczki pozabankowej. Jeśli jednak mimo wszystko podejmiemy zbyt pochopną decyzję o zadłużeniu się w danej firmie, to pamiętajmy, że zawsze możemy się z niej wycofać. Konkretniej mówiąc, prawo daje nam 14 dni (licząc od daty zawarcia umowy pożyczki) na wypowiedzenie umowy pożyczki, bez żadnych konsekwencji i bez konieczności podawania jakichkolwiek powodów swojej decyzji.