BankowośćFirmowa.pl

Klient indywidualny: Kredyt/pożyczka hipoteczna

Kredyt hipoteczny i kredyt mieszkaniowy są produktami finansowymi o podobnej charakterystyce w bardzo wielu aspektach. Procedury wnioskowania czy badania zdolności kredytowej są niemalże identyczne. Należy jednak pamiętać, że kredyt hipoteczny nie jest tożsamy z kredytem mieszkaniowym. Różnica dotyczy przede wszystkim celu finansowania pozyskanych środków pieniężnych. Czy środki pochodzące z kredytu przeznaczymy na zakup nieruchomości stanowiącej jego zabezpieczenie, czy może mamy nieruchomość, którą możemy dać bankowi na zabezpieczenie, a pieniądze wydatkować na inne cele.

Kredyty hipoteczne i kredyty mieszkaniowe są zawierane na wiele lat. Różnice kosztów odsetkowych w przypadku tychże produktów są niewielkie, dlatego duży wpływ na atrakcyjność oferty kredytowej mają wszelkiego rodzaju prowizje, ukryte opłaty dodatkowe, ubezpieczenia itp. Ważna jest również możliwość skorzystania z karencji na wypadek problemów ze spłatą rat. Innym elementem, który warto wziąć pod uwagę jest opłata za wcześniejszą spłatę zobowiązania.

Ubiegając się o kredyt hipoteczny zawsze zostaniemy poproszeni o wkład własny. Banki nie pożyczają już pieniędzy na 100 czy nawet 110% wartości domu. Dlatego pierwszym krokiem w staraniu się o kredyt musi być zgromadzenie odpowiednich rezerw, które pozwolą na sfinansowanie wyposażenia czy remont mieszkania.

Standardowa wysokość wkładu własnego to obecnie 20% procent wartości nieruchomości, jednak są banki, które sfinansują 90% zakupu nieruchomości. Trzeba zwrócić uwagę na fakt, że wybór takich banków jest zdecydowanie ograniczony, a ponadto musimy liczyć się z obowiązkowym ubezpieczeniem dodatkowym. Można powiedzieć, że im wyższy wkład własny tym tańszy jest kredyt.

Zdolność kredytowa jest w głównej mierze pochodną naszej sytuacji finansowej. Każdy bank stosuje własną metodę określania, jaką wysokość zadłużenia jesteśmy w stanie obsłużyć. Na zdolność kredytową, oprócz dochodów, mogą wpływać m.in. miejsce zamieszkania, wiek, stan cywilny i liczba dzieci, sytuacja finansowa ewentualnych współkredytobiorców, obciążenia z tytułu innych kredytów i pożyczek, a także historia obsługi dotychczasowego zadłużenia.

Banki odmiennie traktują dochody z różnych źródeł. Dochody osób prowadzących działalność gospodarczą, zatrudnionych na umowę o dzieło czy umowę-zlecenie mogą nie być brane pod uwagę w pełnej wysokości.

W przypadku kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu stawka jest niezmienna przez kilka pierwszych lat trwania umowy. Po tym okresie kredyt zmienia się w kredyt z oprocentowaniem zmiennym o ustalonej wcześniej marży.

W zakresie kredytów i pożyczek hipotecznych współpracujemy z większością wiodących banków i instytucji finansowych w Polsce

- Maksymalna kwota kredytu nawet do 30 000 000 zł
- Okres kredytowania od 3 do 420 miesięcy
- Oprocentowanie już od 3,0%
- Prowizja nawet 0%
- Maksymalna rzeczywista roczna stopa oprocentowania 8,00% (dla wybranych produktów kredytowych)

Przykład całkowitego kosztu kredytu hipotecznego dla osoby zatrudnionej na umowę o pracę na czas nieokreślony:
Kwota kredytu brutto: 172 500,00 zł
Kwota kredytu netto: 37 254,21 zł
Okres kredytowania: 360 miesiące
Oprocentowanie: 4,22%
Prowizja banku: 2%
RRSO: 5,59%
Całkowity koszt kredytu: 308 126,77 zł
Rata: 851,00 zł

Decyzja kredytowa uzależniona jest od wyniku indywidualnego badania zdolności kredytowej oraz oceny ryzyka kredytowego dokonanej przez bank, a powyższy przykład nie stanowi oferty w rozumieniu kodeksu cywilnego.

Cechy produktu

długoterminowe

zaświadczenia z ZUS i US

weryfikacja w BIK

na zaświadczenie

zamknij Strona korzysta z plików cookie w celu realizacji usług zgodnie z Polityką dotyczącą cookies. Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do cookie w Twojej przeglądarce.