BankowośćFirmowa.pl

kim jestem, kim nie jestem.
Co robię,
czego nie robię.
I kto za to mi płaci.

Jestem Doradcą a nie Pośrednikiem kredytowym, którego praca ogranicza się do przedstawienia oferty różnych banków. Moim zadaniem jest udzielanie porad w kwestiach związanych z finansowaniem przedsiębiorstw i przedsiębiorców oraz doprowadzenie do uzyskania finansowania w kształcie, który jest najbardziej korzystny z punktu widzenia Klienta. 

W trakcie mojej aktywności zawodowej wypracowałem schemat postępowania, który charakteryzuje się ponad 90% skutecznością działań.

Pierwszy kontakt – to zazwyczaj rozmowa telefoniczna w trakcie której opowiesz mi o swoich oczekiwaniach, pomysłach, problemach biznesowych. Będę chciał dowiedzieć się jak funkcjonuje Twoje przedsiębiorstwo, co jest dla Ciebie ważne, na co zwrócić szczególną uwagę przy analizie potencjalnych kredytodawców, czy posiadasz zaległości wobec ZUS i US. Omówimy wysokość potrzebnej kwoty,  przeznaczenie kredytu, jego rodzaj, wysokość rat, czy termin spłaty. Jeśli uznasz, że lepiej taką rozmowę odbyć osobiście, to spotkamy się i porozmawiamy o tym przy kawie.

Pierwszy kontakt jest kluczowy dla powodzenia dalszych działań, ponieważ im lepiej poznam specyfikę Twojej działalności tym finansowanie będzie bardziej skrojone do Twoich potrzeb.

Z reguły pierwsza rozmowa trwa od 30 do 60 minut, ale jeśli uznamy, że powinna trwać dłużej to nie trzymam się sztywno ram czasowych – to jest czas dla Ciebie.

W drugim etapie analizuję Twoją sytuację i szukam najkorzystniejszych rozwiązań dla Ciebie.

Pierwszym krokiem na tym etapie jest weryfikacja Twojej sytuacji w bazach Informacji Kredytowej oraz Gospodarczej. Możemy to zrobić na dwa sposoby – pobierzesz odpłatnie, samemu raporty z baz i prześlesz mi je do analizy albo zlecisz mi ich pobranie wypełniając i podpisując odpowiednie zgody i formularze. Opcja druga jest dla Ciebie szybsza i bezpłatna. Ja korzystam z zasobów baz na podstawie abonamentu wykupionego w odpowiedniej instytucji.

Jeśli sytuacja jest w miarę prosta lub z podobną miałem już wcześniej do czynienia pomysł mogę przedstawić ci już zaraz po analizie raportów. Natomiast jeśli sytuacja jest bardziej skomplikowana mogę potrzebować trochę czasu na przemyślenie i przygotowanie strategii i na to by wrócić do Ciebie z koncepcją działań, które doprowadzą do oczekiwanego rezultatu. Z reguły nie trwa to dłużej niż jeden dzień  roboczy. W trakcie rozmowy omówimy i dopracujemy szczegóły pomysłu i jeśli będzie Ci on odpowiadał, to przejdziemy do kolejnego kroku, a jeśli nie, to spróbujemy poszukać innego rozwiązania lub zakończymy naszą współpracę.

Wszystko co dla Ciebie robię na tych etapach jest całkowicie bezpłatne i niezobowiązujące. Kwestia wynagrodzenia pojawia się na trzecim etapie współpracy. Tak samo jak fryzjer, mechanik, adwokat, architekt czy geodeta jestem przedsiębiorcą i muszę opłacać składki na ZUS, płacić podatki czy faktury za telefon. By jakość świadczonych przez mnie usług stale rosła biorę udział w płatnych szkoleniach i konferencjach, dlatego moje usługi nie są bezpłatne. Część instytucji z którymi współpracuję wypłaca mi wynagrodzenie w postaci prowizji, ale są też takie, które nie podpisują umowy o współpracę i w takiej sytuacji za świadczoną przez mnie usługę zapłacisz Ty. Cennik takich usług dostępny jest w osobnej zakładce. Zazwyczaj jest tak, że mimo początkowego wrażenia, że zapłacenie mi wynagrodzenia przez Klienta podraża koszty transakcji to w ostatecznym rozrachunku jest taniej niż gdybyśmy skupili się wyłącznie na instytucjach z którymi mam podpisaną umowę o współpracę. Konkretne przykłady przedstawiam w blogu w części dotyczącej historii moich Klientów.           

Trzeci etap to przejście od słów do czynów – na początek precyzujemy zasady współpracy i poinformujesz mnie, czy koncentrujemy się tylko na instytucjach, które wypłacą mi prowizję za finalizację transakcji, czy może pod uwagę możemy brać również te, z którymi nie mam podpisanej umowy o współpracę a wynagrodzenie za moją pracę zapłacisz mi Ty. W przypadku, gdy umawiamy się na zapłatę wynagrodzenia przez Ciebie – dzielimy ją na minimum dwa elementy – prowizja za złożenie wniosku oraz prowizja za sukces, która jest płatna jedynie wtedy, gdy skorzystasz z finansowania, które Ci zorganizowałem, a w przeciwnym wypadku nie płacisz jej.

Zazwyczaj procesujemy wniosek jednocześnie max. w 3 instytucjach finansowych. Chodzi z jednej strony o zwiększenie prawdopodobieństwa uzyskania finansowania a z drugiej ograniczenia negatywnych skutków złożenia zapytań w bazie BIK w postaci spadku ilości punktów i scoringu. Do wszystkich instytucji składam w imieniu Klienta kompletny wniosek wraz z dokumentami towarzyszącymi, zgodnie z obowiązującymi wytycznymi i procedurami. Jako doradca jestem odpowiedzialny za przekazanie kredytobiorcy wszystkich druków przygotowanych przez bank, wyjaśniam, w jaki sposób należy je uzupełnić, a najczęściej na prośbę Klienta pomagam w tym zadaniu. Etap analizy wniosku jest zazwyczaj najdłuższy i wiązać się może z koniecznością odpowiedzi na bardziej szczegółowej pytania, czy uzupełnienia dokumentacji na prośbę analityka kredytowego. Dlatego tak istotne jest abyś przedstawił mi swoją sytuację jak najpełniej, bym był przygotowany na każde pytanie analityka, a odpowiedzi udzielał mu niezwłocznie. To nam zagwarantuje skrócenie czasu potrzebnego na uzyskanie decyzji do minimum.

Po uzyskaniu decyzji kredytowych przedstawiam Ci ich warunki, porównujemy i wybieramy najkorzystniejszą opcję finansowania. Następnie przekazuję informację o akceptacji przez Ciebie oferty i zlecenie przygotowania kompletu umów kredytowych. Po ich przygotowaniu weryfikuję ich zgodność z uzyskaną decyzją kredytową. W przypadku błędów zwracam ją do poprawy. Kolejny krok to podpisanie umowy kredytowej. W zależności od instytucji finansowej podpisujesz umowy tylko w mojej obecności lub w obecności pracownika danej instytucji. Po weryfikacji poprawności podpisania umowy kredytowej oraz załączników i spełnieniu warunków do uruchomienia kredytu dokumentacja trafia do osób zajmujących się przekazaniem środków na rachunek wskazany przez Ciebie.

Większość umów kredytowych zawiera zapisy mówiące o konieczności spełniania odpowiednich wymogów instytucji finansującej w trakcie jej trwania. Na Twoją prośbę mogę zająć się również tym obowiązkiem i w odpowiednim czasie przypominać Ci o konieczności wywiązania się na przykład z wymogu przekazywania co kwartał sprawozdań finansowych czy przedstawiania kontynuacji polisy ubezpieczeniowej nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie transakcji.

Przez cały okres trwania kredytu służę Ci moim wsparciem, pomocą i radą. Nie musisz pamiętać nazw departamentów, nazwisk pracowników banków, czy ich numerów telefonów. Wystarczy, że znasz mnie.

Skontaktuj się
ze mną
zamknij Strona korzysta z plików cookie w celu realizacji usług zgodnie z Polityką dotyczącą cookies. Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do cookie w Twojej przeglądarce.