Pożyczka na inwestycje w MŚP

Dzisiaj jest pierwszy dzień kalendarzowej wiosny. Słońce coraz śmielej wychodzi zza chmur i mocniej przygrzewa, ptaki radośniej śpiewają w ogrodach i parkach. Widać, że przyroda po kilkumiesięcznym śnie zimowym powoli budzi się do życia. Jeśli ty też odczuwasz przypływ mocy i z optymizmem patrzysz na swoją działalność gospodarczą, a w głowie masz już plany na jej rozwój w 2024 r. tylko nie wiesz jak to wszystko sfinansować, to słuchaj dalej. Mam dobrą wiadomość. Instytucje pożyczkowe też budzą się z zimowego letargu i niebawem dla firm z województwa łódzkiego pojawi się nowa pula pieniędzy, z których można będzie skorzystać w ramach nisko oprocentowanych pożyczek. Jak nisko oprocentowanych? Według mnie na tyle nisko, że warto byś posłuchał tego materiału do końca i dowiedział się szczegółów.

Cześć, dzień dobry. Ja nazywam się Radosław Michaś, a to jest podcast Pożyczkowskaz, w którym przedstawiam najważniejsze informacje związane z finansowaniem przedsiębiorstw pożyczkami z funduszy europejskich dla województwa łódzkiego. Zapraszam – zapewniam, że nie pożałujesz.

Niebawem, według moich szacunków na przełomie kwietnia i maja operatorzy pożyczek unijnych w województwie łódzkim rozpoczną przyjmowanie wniosków na sfinansowanie zakupów inwestycyjnych i powiązanych z nimi wydatków obrotowych w ramach produktu nazwanego Pożyczki na inwestycje w mikro, małych i średnich przedsiębiorstwach. Pula pieniędzy przeznaczona na ten cel wyniesie 150 mpln. Co prawda nie są jeszcze znane szczegóły naborów, regulaminy i wzory formularzy, ale już wiadomo, że kwota takiej pożyczki nie będzie mogła przekroczyć kwoty 3.000.000,00 PLN na jednego pożyczkobiorcę i można będzie skorzystać z jednej bądź kilku pożyczek byle tylko nie przekroczyć pułapu 3 MPLN.

Maksymalny termin na wypłatę całkowitej kwoty Pożyczki przez Pożyczkodawcę wyniesie 90 dni kalendarzowych od dnia zawarcia Umowy Pożyczki. Możesz w związku z tym uruchomić pożyczkę w transzach, jeśli takie będzie Twoje życzenie.

Maksymalny okres spłaty Pożyczki nie może być dłuższy niż: 60 miesięcy – dla Pożyczki w kwocie do 100.000,00 PLN będącej mikropożyczką i 84 miesiące – dla Pożyczki w kwocie powyżej 100 tpln. od momentu jej uruchomienia, tj. wypłaty jakiejkolwiek kwoty Pożyczki.

Natomiast maksymalna karencja w spłacie kapitału Pożyczki wyniesie do 6 miesięcy – dla Pożyczki w kwocie do 100.000,00 PLN i do 12 miesięcy – dla Pożyczki w kwocie powyżej 100.000 zł przy czym karencja nie wydłuża okresu spłaty Pożyczki, więc rozważając skorzystanie z karencji trzeba wziąć pod uwagę ten fakt i to, żeby dostosować okres karencji do własnych potrzeb. Pamiętaj, że im dłuższa karencja tym rata miesięczna wyższa, bo po prostu w krótszym okresie trzeba będzie spłacić kapitał pożyczki wraz z odsetkami.

Pożyczka udzielana będzie wyłącznie na Inwestycje, które nie będą ukończone lub w pełni wdrożone na dzień podjęcia decyzji pożyczkowej. W skrócie rzecz ujmując nie możesz więc zrefinansować wcześniej poniesionych wydatków.

Wykorzystanie pożyczki musi zostać odpowiednio potwierdzone w terminie 90 dni kalendarzowych od dnia wypłaty całej Pożyczki. Do tego więc dnia musi wyjść ostatnia płatność na rzecz sprzedawców czy wykonawców prac. Nie wystarczy więc data wystawienia faktury czy data płatności podana na fakturze. Liczy się tutaj data realizacji przelewu przez Twój bank. Możesz złożyć wniosek o wydłużenie tego okresu o kolejne 90 dni, jednak musisz go dobrze uzasadnić. Łącznie możesz więc mieć dostać 180 dni na wydanie i udokumentowanie całej pożyczki. Pamiętaj jednak, że zgoda na wydłużenie tego okresu zależy od instytucji pożyczkowej i musisz naprawdę dobrze uzasadnić konieczność skorzystania z dodatkowego czasu. Na przykład tym, że czekasz na nową ekipę remontową, ponieważ wcześniejsza nie spełniała Twoich oczekiwań, czy tym, że nadal czekasz na dostawę maszyny z zagranicy ze względu na opóźnienia wynikające z transportu.

Dokumentem potwierdzającym wykorzystanie pożyczki zgodnie z przeznaczeniem może być oryginał faktury lub inny dokument księgowy, wraz z potwierdzeniem przelewu.

W ramach tej Pożyczki finansowane będą inwestycje realizowane na terenie województwa łódzkiego polegające na zwiększeniu zdolności produkcyjnych przedsiębiorstw z sektora MŚP.

Pieniądze będzie można przeznaczyć na rozwój głównej działalności przedsiębiorstwa, na realizację nowych pomysłów, na przechodzenie przedsiębiorstwa na nowe rynki lna wprowadzenie nowych rozwiązań, na zakup oprogramowania biurowego, księgowego, czy popularnych systemów operacyjnych.

Pamiętaj, że w przypadku zamiaru zmiany celu musisz złożyć wniosek o  jego akceptację , a po niej podpiszesz aneks do umowy. Bez zgody instytucji pożyczkowej nie wolno Ci będzie wydać pieniędzy na cel inny niż wpisany do umowy. Zasada jest więc prosta – najpierw zgoda na zmianę celu, a dopiero później wydatek

Wyłącznie jako element inwestycji w ramach Pożyczki możliwe jest wsparcie rozwiązań w zakresie efektywności energetycznej w MŚP. Nie możesz więc całej pożyczki wydać na przykład na zakup instalacji fotowoltaicznej, ale już na remont budynku i jej położenie – jak najbardziej tak.

Pożyczką możesz sfinansować do 100% wydatków w ramach Inwestycji – nie jest więc wymagany udział własny, a pożyczką sfinansujesz wydatki w kwotach brutto, czyli razem z podatkiem VAT, po warunkiem wynikającym z zasad udzielania pomocy publicznej.

Środki z Pożyczki nie mogą być przeznaczone między innymi na:

spłatę odsetek od wcześniej zaciągniętego zadłużenia, prefinansowanie wydatków, w części, na którą otrzymałeś dofinansowanie w formie dotacji, refinansowanie pożyczek, kredytów, leasingu lub innych form finansowania, na finansowanie zakupu aktywów finansowych przeznaczonych do obrotu lub lokowania kapitału; na finansowanie zakupu nieruchomości przeznaczonych do obrotu lub stanowiących lokatę kapitału;

Zakup nieruchomości gruntowych może zostać sfinansowany w ramach środków z Pożyczki, jednak podlega to pewnym ograniczeniom. Jeśli chcesz poznać o jakie ograniczenia chodzi – skontaktuj się ze mną – z przyjemnością Ci to wyjaśnię.

Finansowanie kapitału obrotowego jest możliwe wyłącznie w formie pomocy de minimis do wysokości 30%, przy czym przeznaczenie kapitału obrotowego musi być bezpośrednio związane z realizowaną inwestycją oraz niezbędne do zapewnienia ciągłości działania Pożyczkobiorcy.

Niedopuszczalne jest finansowanie ze środków Pożyczki wydatków obejmujących na przykład wynagrodzenia pracowników czy składki na ZUS i podatki.

W ramach Pożyczki z preferencji w finansowaniu mogą skorzystać przedsiębiorstwa, które posiadają siedzibę lub oddział zgodnie z dokumentami rejestrowymi w jednym z 9 miast tracących funkcje społeczno-gospodarcze w województwie łódzkim – czyli Kutno, Łask, Opoczno, Ozorków, Radomsko, Sieradz, Tomaszów Mazowiecki, Wieluń, Zduńska Wola lub których planowany projekt inwestycyjny będzie się wpisywał w co najmniej jedną regionalną inteligentną specjalizację określoną Regionalnej Strategii Innowacji dla Województwa Łódzkiego LORIS 2030 aktualnej na dzień udzielenia wsparcia.

Preferencje, z których mogą skorzystać ww. przedsiębiorstwa, polegają na:

Po pierwsze zwiększeniu udziału wydatków obrotowych do poziomu 40% Pożyczki. Przypomnę, że standardowo może być to 30%, a po drugie na obniżeniu oprocentowania Pożyczki do poziomu połowy oprocentowania możliwego do zastosowania w przypadku danej Pożyczki.

Pożyczka może być oprocentowana na warunkach korzystniejszych niż rynkowe – w wysokości 2% w skali roku – oprocentowanie stałe. Takie oprocentowane będzie miało zastosowanie w przypadku firm, które mogą skorzystać z pomocy de minimis lub pomocy krajowej – czyli gdzieś około 90% wszystkich przedsiębiorców z województwa łódzkiego. Jestem pawie pewien, że Ty również zaliczasz się do tej grupy. Jeśli nadal nie masz pewność – zadzwoń do mnie i sprawdzę, czy jesteś w gronie tych szczęśliwców.

Pozostałe 10% firm będzie mogło skorzystać z pożyczki na warunkach rynkowych. Nadal będzie to oprocentowanie niższe niż w banku czy firmie leasingowej.  

I tutaj chciałbym się na chwilę zatrzymać, ponieważ zgodnie z tym o czym mówiłem przed chwilą podmioty zlokalizowane na terenie 9 wybranych miast będą mogły skorzystać z preferencji w postaci obniżonego o połowę oprocentowania standardowego, czyli według mnie będzie to tylko 1% w skali roku.

Mam nadzieję, że dotrwałeś do końca i informacja o oprocentowaniu pożyczki rozjaśniła Twój dzień niczym promienie wiosennego słońca.

Pozdrawiam Cię serdecznie.