Nisko oprocentowane pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej

Czy zdarza Ci się w pracy sytuacja, że masz wrażenie, że szef podcina Ci skrzydła i nie pozwala wprowadzić rozwiązań co do których jesteś absolutnie przekonany? Albo uważasz, że Twoja praca jest niedoceniana i za mało Ci płacą w stosunku do tego co robisz i jak kreatywny jesteś. A może kończysz studia i masz pomysł na biznes, którym chciałbyś się zajmować lub jesteś już na emeryturze, ale chcesz do niej dorobić? Albo pracujesz w firmie ojca, który chciałby Ci przekazać biznes, a ty myślisz o jego rozwoju i marzysz o założeniu własnej działalności? Jeśli na którekolwiek z pytań odpowiedziałeś twierdząco, albo po prostu potrzebujesz pieniędzy na otwarcie firmy, to posłuchaj skąd możesz na to wziąć pieniądze.

Cześć, dzień dobry, ja nazywam się Radosław Michaś, a to jest podcast  Pożyczkowskaz w którym pomagam przedsiębiorcom i przyszłym właścicielom mikro, małych i średnich firm w wyborze najkorzystniejszych form finansowania ich biznesu.

Od kilku tygodni, a podcast nagrywam 23 maja 2024 roku, dla osób z województwa łódzkiego istnieje możliwość skorzystania z nisko oprocentowanej pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej w ramach kolejnej edycji programu Pierwszy Biznes – Wsparcie w Starcie.

Aktualnie o taką pożyczkę na podjęcie działalności gospodarczej mogą ubiegać się
przede wszystkim bezrobotni zarejestrowani w urzędzie pracy;
Druga grupa, to osoby poszukujące pracy oraz studenci ostatniego roku studiów, niezatrudnieni i niewykonujący innej pracy zarobkowej;
Trzecia grupa, to opiekunowie osób z niepełnosprawnością;
i czwarta grupa, to osoby poszukujące pracy, których średniomiesięczne przychody z okresu ostatnich trzech miesięcy nie przekraczały przeciętnego wynagrodzenia.

Jak słyszysz grono osób, do których jest adresowana oferta pożyczki jest więc dosyć spora, a na szczególne podkreślenie zasługuje fakt, że mogą się o nią ubiegać również osoby pracujące, o ile nie zarabiają więcej niż przeciętna krajowa. Jeśli jesteś w takiej sytuacji, to musisz zgłosić się do urzędu pracy i zarejestrować jako osoba poszukująca pracy i do wniosku dołączyć potwierdzenie wystawione przez urząd. Z taką rejestracją nie wiąże się konieczność rezygnacji z aktualnego źródła dochodu. Możesz nadal pracować u kogoś i jednocześnie prowadzić później własną działalność gospodarczą.

Istotne zastrzeżenie dotyczy osób, które w przeszłości prowadziły działalność gospodarczą. Zgodnie z regulaminem wykluczone z możliwości uzyskania finansowania są osoby, które w okresie 12 miesięcy poprzedzających dzień złożenia wniosku prowadziły działalności gospodarczą, ewentualnie pozostawały w okresie zawieszenia wykonywania tej działalności.

Pamiętaj, że taka pożyczka nie może między innymi dotyczyć finansowania podjęcia działalności w formie spółki prawa handlowego; przedsięwzięć w zakresie produkcji, przetwarzania i wprowadzania do obrotu produktów rolnych. Nie może również dotyczyć przedsięwzięć w sektorze rybołówstwa i akwakultury oraz działalności związanej z branżą erotyczną.

Aktualnie maksymalna kwota możliwej do uzyskania pożyczki wynosi nieco ponad 150.000 zł i nie może przekroczyć 20-krotnej wysokości przeciętnego wynagrodzenia.

Tę pożyczkę charakteryzuje brak wymogu wniesienia wkładu własnego, gdyż możesz nią sfinansować do 100% kosztów podjęcia działalności gospodarczej brutto, a więc razem z podatkiem VAT. Otrzymane pieniądze możesz przeznaczyć wyłącznie na wydatki niezbędne do rozpoczęcia działalności. Wykluczone jest więc sfinansowanie zakupu mieszkania, wyjazdu na wakacje czy organizację ślubu dla córki. Wszelkie wydatki prywatne są więc niedopuszczalne.

Możesz więc zakupić do zakładanej działalności różnego rodzaju maszyny, urządzenia, samochody, towary handlowe, materiały do produkcji a także maksymalnie przez 6 miesięcy możesz również pokrywać wydatki stałe przedsiębiorstwa takie jak choćby czynsz, opłaty za wynajem lokalu, czy opłaty za telefon, internet. Wykluczone jest finansowanie kosztów osobowych – czyli na przykład wynagrodzeń pracowników i opłat dodatkowych z nimi związanych. Z pożyczki nie można również sfinansować zakupu gruntu niezabudowanego, ale nieruchomość zabudowaną, która będzie przeznaczona na cele prowadzenia działalności już tak.

Pożyczką możesz sfinansować adaptację lub prace remontowe związane z dostosowaniem budynków lub pomieszczeń do działalności gospodarczej. Nie jest w tej sytuacji istotne kto jest właścicielem lokalu w którym prowadzić będziesz swoją firmę.

Maksymalny okres spłaty pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej wynosi 7 lat i jest liczony od daty jej uruchomienia. Możesz również skorzystać z karencji w spłacie kapitału. Jej okres nie może być dłuższy niż 12 miesięcy. Przez ten czas będziesz spłacać tylko odsetki od tej pożyczki. Pamiętaj jednak, że okres karencji nie wydłuża okresu spłaty pożyczki. Jeśli więc skorzystasz z rocznej karencji, to faktyczny okres spłaty kapitału wyniesie 6 lat, a to oznacza, że będziesz płacić wyższe raty niż w sytuacji, gdyby kapitał został podzielony na 6 i pół roku, czy na 7 lat. Zastanów się jaka jest optymalna karencja w spłacie w Twoim przypadku i o taką zawnioskuj.

 
Oprocentowanie pożyczki jest stałe i wynosi 0,58% w następujących 3 przypadkach:

– po pierwsze na podjęcie działalności gospodarczej polegającej na prowadzeniu żłobka lub klubu dziecięcego z miejscami integracyjnymi

– po drugie na działalność polegającą na świadczeniu usług rehabilitacyjnych dla dzieci niepełnosprawnych

– a po trzecie – dla poszukujących pracy opiekunów osób z niepełnosprawnościami

Dla pozostałych osób i pozostałych rodzajów działalności wynosi tylko 1,45%.

Przykładowo więc jeśli skorzystasz z maksymalnej kwoty pożyczki na maksymalny okres, to zapłacisz łącznie niecałe 8 tys odsetek. W banku za taki kredyt zapłacisz około 50.000 zł odsetek. Różnica jest więc potężna i nie muszę Cię już chyba mocniej namawiać do skorzystania z niej 

Uzyskanie i rozliczenie pożyczki od strony technicznej wygląda następująco: w pierwszej kolejności składasz wniosek o jej udzielenie wraz ze wszystkimi wymaganymi załącznikami – możesz to zrobić w formie papierowej lub elektronicznie. Ja polecam mimo wszystko tę pierwszą formę, ponieważ na etapie składania wniosku osoba przyjmująca sprawdzi go i będziesz mógł na miejscu dokonać ewentualnych poprawek. Składając wniosek w formie elektronicznej pozbywasz się takiej możliwości, a to może wydłużyć okres rozpatrywania i przyznania Ci pieniędzy.

Po uzyskaniu decyzji pozytywnej otwierasz działalność gospodarczą i dopiero wtedy podpisujesz umowę o pożyczkę.   

Pieniądze zostaną wypłacone na Twoje konto po ustanowieniu zabezpieczeń tej pożyczki. Preferowanymi zabezpieczeniami są poręczenia dwóch osób. Mogą to być osoby pracujące najemnie lub prowadzący własną działalność. W pierwszym przypadku do wniosku musisz dołączyć zaświadczenie o wynagrodzeniu przygotowane przez pracodawcę, a w drugim przypadku przedstawiasz PIT za 2023 rok oraz dokumenty finansowe za okres bieżący 2024 r. w postaci na przykład książki przychodów i rozchodów lub innej dokumentacji wymaganej dla danej formy rozliczeń księgowych.

Ewentualnie możesz zaproponować inne formy zabezpieczenia pożyczki – takie jak hipoteka, zastaw czy gwarancja spłaty.

Jeśli masz wątpliwości, czy konkretna osoba może być poręczycielem Twojej pożyczki – skontaktuj się ze mną – chętnie udzielę Ci dodatkowych informacji. 

W ciągu 7 miesięcy od podpisania umowy będziesz zobowiązany do rozliczenia wziętej pożyczki – to znaczy musisz w tym czasie przedstawić dokumenty potwierdzające zakupy rzeczy, które wyszczególniłeś we wniosku lub faktury za usługi, które zostały dla Ciebie wykonane. W uzasadnionych przypadkach możesz skorzystać z dodatkowych trzech miesięcy na rozliczenie pożyczki, ale musisz mieć na to zgodę instytucji pożyczkowej i nie są to przypadki zbyt częste. Zapamiętaj więc, że masz 7 miesięcy na wydanie pieniędzy. Oprócz dokumentów potwierdzających poniesienie wydatków do rozliczenia pożyczki musisz dołączyć potwierdzenia płatności – czyli po prostu wydruk z konta.

Ważna rzecz – dokumentami poświadczającymi poniesienie wydatków mogą być faktury, ale również inne potwierdzenia zawartych transakcji – na przykład akty notarialne, czy umowy kupna-sprzedaży. Wybierając więc samochód nie musisz ograniczać się do sprzedających, którzy wystawią Ci fakturę – mogą to być również osoby fizyczne, które wstawiają oferty sprzedaży na portalach internetowych typu otomoto, czy OLX.   

Pieniądze, które uzyskasz z pożyczki nie mogą zostać wykorzystane na zakupy od najbliższych członków rodziny lub osób z którymi tworzysz jedno gospodarstwo domowe.

Nie możesz też zakupić środka transportu przeznaczonego do transportu drogowego towarów oraz elementów z nim związanych – w przypadku, gdy działalność właśnie tego będzie dotyczyć

Po uzyskaniu pożyczki będziesz zobowiązany do prowadzenie działalności gospodarczej przez okres co najmniej 12 miesięcy i jej niezawieszania na okres dłuższy niż 6 miesięcy;

Pożyczkobiorca będący osobą bezrobotną lub opiekunem osoby z niepełnosprawnością będzie po spełnieniu kilku wymogów mógł skorzystać z jej umorzenia w wysokości 50% wartości pożyczki

Jeśli uznasz to za konieczne, to pożyczkę możesz również wykorzystać na szkolenia i doradztwo – kwota przeznaczona na te cele nie może być wyższa niż 30% całości uzyskanej pożyczki.

Jeśli wahasz się i nie masz pewności, czy ta pożyczka jest dla Ciebie – zadzwoń do mnie i odpowiem na Twoje pytania z nią związane.

Gdy skorzystasz z tej pożyczki pochwal się i napisz w komentarzu czym się zajmujesz – może będziesz inspiracją dla innego niezdecydowanego nowego przedsiębiorcy.

Na dzisiaj to wszystko i pozdrawiam Cię serdecznie.

Do usłyszenia.