Wyobraź sobie sytuację, w której dzwoni do Ciebie klient i chce zamówić Twoją usługę, czy dokonać sporego zakupu towaru, którym handlujesz. Świetnie Wam się rozmawia, szczegóły są już prawie dogadane, ale chciałbyś jeszcze zaprosić klienta do siebie, żeby doprecyzować ostatnie szczegóły i w tym momencie pada pytanie – chętnie, ale ja poruszam się na wózku i czy dam radę poruszać się po Pana biurze i wjechać do Pana gabinetu? Albo druga sytuacja chcesz zatrudnić specjalistę w Twojej branży, ale jest to osoba niepełnosprawna, a Twoje biuro nie spełnia odpowiednich wymagań, by czuła się w pracy komfortowo i ostatecznie wybiera ofertę pracy u Twojego największego konkurenta. Zobacz, ile szans biznesowych może Ci uciec tylko dlatego, że nie posiadasz odpowiedniej infrastruktury by obsłużyć wszystkich klientów lub zatrudnić najlepszych specjalistów. Posłuchaj do końca jak możesz to wszystko sfinansować i zdobyć kolejną przewagę nad konkurencją.
Cześć, dzień dobry, ja nazywam się Radosław Michaś, a to jest podcast Pożyczkowskaz w którym pomagam przedsiębiorcom i przyszłym właścicielom mikro, małych i średnich firm w wyborze najkorzystniejszych form finansowania ich biznesu.
Dziś omówię temat nisko oprocentowanych pożyczek dla przedsiębiorców, które mają na celu poprawę dostępności ich działalności gospodarczej dla osób z niepełnosprawnościami.
W ramach projektu „Dostępność Plus – Europejskie Pożyczki dla Przedsiębiorców” można uzyskać wsparcie finansowe na inwestycje związane z dostępnością, które są istotne zarówno dla przedsiębiorców, jak i dla osób z niepełnosprawnościami.
Celem takiej pożyczki jest wsparcie przedsiębiorców w finansowaniu inwestycji, które mają na celu poprawę dostępności ich działalności. Mogą one obejmować zarówno dostosowanie siedziby przedsiębiorstwa poprzez instalację urządzeń ułatwiających poruszanie się po niej, jak i korzystanie z jej infrastruktury. Mogą one również prowadzić do adaptacji metod i formy prowadzenia działalności pod kątem osób niepełnosprawnych, a także mogą one również dotyczyć produktów i usług oferowanych przez firmę. Generalnie więc chodzi o poprawę dostępności architektonicznej, cyfrowej oraz komunikacyjno-informacyjnej ułatwiających dostęp do usług przedsiębiorstwa osobom z różnymi potrzebami.
Jak wyglądają zasady i warunki udzielenia pożyczki na dostępność?
Aby ją uzyskać konieczne jest w pierwszej kolejności przeprowadzenie audytu dostępności ex-ante – jest to kluczowy krok w procesie pozyskiwania pożyczki, który zidentyfikuje bariery w dostępności, które mogą występować w zakresie działalności przedsiębiorstwa i oceni jakie działania powinny być podjęte pod kątem zwiększenia dostępność firmy dla osób z niepełnosprawnościami. Raport z tego audytu będzie podstawą do dalszych działań. Audyt może być przeprowadzony przez odpowiednie podmioty lub wnioskodawcę, z tym, że w przypadku wyboru tej drugiej opcji pracownicy instytucji pożyczkowej będą musieli dokonać weryfikacji tego audytu i jego wniosków, co wydłuży czas na podjęcie ostatecznej decyzji. Dlatego też sugeruję, by przygotowanie audytu zlecić podmiotom wyspecjalizowanym, tym bardziej, że koszty związane z jego przygotowaniem mogą zostać sfinansowane z pożyczki na dostępność.
Maksymalna kwota pożyczki wynosi 1 milion złotych, a okres spłaty jest różny w zależności od kwoty. Dla pożyczek do 500 tysięcy złotych maksymalny czas spłaty to 7 lat, natomiast dla wyższych kwot – 10 lat. Oprocentowanie jest stałe i wynosi zaledwie 0,15% przez cały okres spłaty, co czyni tę ofertę niezwykle korzystną dla przedsiębiorców.
Jakie zabezpieczenia pożyczki są wymagane?
Preferowanym zabezpieczeniem pożyczki na dostępność jest weksel in blanco, ale w uzasadnionych przypadkach Instytucja Finansujący może wymagać dodatkowych zabezpieczeń. Co istotne, nie ma dodatkowych opłat ani prowizji za udzielenie pożyczki, z wyjątkiem kosztów windykacyjnych, które mogą być nałożone w przypadku niewywiązywania się z umowy.
Kto może skorzystać z pożyczki?
Podmiotem wsparcia mogą być przedsiębiorcy działający na terenie Polski, niezależnie od ich formy prawnej czy kategorii. Obejmuje to zarówno mikro-, małe, średnie, jak i duże przedsiębiorstwa. Ważne, aby przedsiębiorca zrealizował przedsięwzięcie w Polsce.
Wyjątkiem są przedsiębiorcy, którzy są wykluczeni z możliwości uzyskania pomocy publicznej – oni nie będą mogli skorzystać z tej pożyczki.
Umorzenia Kapitału Pożyczki
W ramach projektu „Dostępność Plus – Europejskie Pożyczki dla Przedsiębiorców” istnieje możliwość umorzenia części kapitału pożyczki, co jest dodatkowym, poza bardzo niskim oprocentowaniem wynoszącym 0,15% korzystnym rozwiązaniem dla przedsiębiorców. Umorzenie następuje na wniosek Pożyczkobiorcy. Warto zaznaczyć, że maksymalna łączna wartość umorzenia może wynieść aż 30% kapitału udzielonej Jednostkowej Pożyczki.
W przypadku spełnienia więcej niż jednego kryterium umorzenia, wartości procentowe umorzenia są sumowane. Umorzenie może wynosić na przykład:
- 15% kapitału Pożyczki po prawidłowym zrealizowaniu inwestycji i rozliczeniu wydatków finansowanych pożyczką. Spełnienie tego kryterium wymaga potwierdzenia poprawy dostępności przez Instytucję Pożyczkową.
- 15% kapitału Pożyczki w przypadku uzyskania certyfikatu dostępności, zgodnie z ustawą o zapewnianiu dostępności. By uzyskać to umorzenie Pożyczkobiorca jest zobowiązany dostarczyć do Instytucji Pożyczkowej taki certyfikat w ciągu 12 miesięcy od zakończenia realizacji przedsięwzięcia objętego pożyczką. Warto pamiętać, że termin ten może zostać wydłużony przez Partnera Finansującego w sytuacjach, gdy Pożyczkobiorca nie ponosi winy za opóźnienie w dostarczeniu dokumentu.
Umorzenia kapitału pożyczki są możliwe tylko pod pewnymi warunkami:
- Pożyczkobiorca musi złożyć wniosek o umorzenie części kapitału pożyczki.
- Na dzień udzielenia umorzenia Pożyczkobiorca nie może mieć zaległości w spłacie.
- Pożyczkobiorca powinien spłacić odpowiednią część kwoty udzielonej pożyczki, przy czym umorzeniu podlegają wyłącznie ostatnie raty spłaty pożyczki, czyli 15 lub 30% kapitału.
- Umorzenie pożyczki następuje po zakończeniu wypłat z Pożyczki oraz realizacji przedsięwzięcia objętego pożyczką,
Na co warto zwrócić uwagę przygotowując wniosek o pożyczkę?
Po pierwsze wartym podkreślenia jest fakt, że pożyczka finansuje wydatki w kwotach brutto, czyli z podatkiem VAT i do 100% kwoty inwestycji – nie ma więc konieczności wniesienia wkładu własnego.
Chcę również zaznaczyć, że pożyczka nie może dotyczyć finansowania inwestycji, które zostały już fizycznie ukończone lub w pełni wdrożone na dzień podjęcia decyzji o jej udzieleniu, czyli mówiąc krótko – nie można refinansować poniesionych już wcześniej wydatków. Ponadto wykluczone jest podwójne finansowanie tych samych wydatków ze środków Unii Europejskiej, ani z innych źródeł pomocy krajowej i zagranicznej.
Pamiętajteż, że pożyczka na poprawę dostępności architektonicznej przedsiębiorstwa nie może dotyczyć finansowania budowy nowych budynków. Możesz z niej sfinansować remont takiego budynku w części związanej z dostępnością dla osób niepełnosprawnych, ale nie zbudować go od zera.
Z kolei instalacja wind w budynku jest możliwa, pod warunkiem, że w dniu złożenia wniosku w budynku nie ma zainstalowanej windy. Natomiast wymiana lub modernizacja windy jest dopuszczalna tylko wtedy, gdy istniejący szyb, czy samo urządzenie nie spełniają wymogów wynikających ze Standardów dostępności dla polityki spójności 2021-2027, a nowa winda będzie spełniać te wymogi.
Przykładowymi kategoriami kosztów, które mogą być sfinansowane ze środków Jednostkowej Pożyczki, są między innymi:
- Zakup robót i materiałów służących do budowy pochylni, ramp, przedsionków, wiatrołapów, dostosowania strefy wejścia do budynku, punktów obsługi klienta, elementów ułatwiających orientację w budynku oraz zapewnienie bezpieczeństwa pożarowego.
- Zakup i montaż środków trwałych – czyli wszelkiego rodzaju windy, podnośniki, sygnalizatory, poręcze, szersze drzwi i bramy wejściowe itd.
- Zakup usług IT związanych z poprawą dostępności cyfrowej. Możemy więc sfinansować zakup komputerów, usług, które dotyczą dostosowania stron internetowych, a także nabycia odpowiedniego oprogramowania ułatwiającego czytanie tekstu czy poruszanie się po obiekcie w formie aplikacji desktopowych. zakup pętli indukcyjnych
- Koszty mogą obejmować także różnego rodzaju usługi zewnętrzne, takie jak szkolenia, analizy, ekspertyzy, doradztwo czy inne działania, zwłaszcza w zakresie Dostępności informacyjno-komunikacyjnej, co może obejmować, usług tłumacza polskiego języka migowego czy przygotowanie informacji w tekście łatwym do czytania.
- Zakup lub zlecenie wykonania audytu dostępności ex-ante o czym wspomniałem już wcześniej.
Katalog kosztów możliwych do sfinansowania jest naprawdę duży i jeśli masz wątpliwości co do konkretnego przypadku skontaktuj się ze mną i z chęcią odpowiem na wszystkie twoje pytania w tym zakresie.
Na koniec chciałbym Ci opowiedzieć o podstawowych zasadach udzielania jednostkowej pożyczki w ramach programu Dostępność Plus.
Zacznijmy od najważniejszego kroku – decyzji o udzieleniu pożyczki. Po złożeniu wniosku wraz z niezbędnymi załącznikami, z których najważniejszym jest audyt ex zostanie przeprowadzona analiza dokumentów, która trwa maksymalnie 30 dni. Na koniec zostanie wydana decyzja i podpiszesz umowę pożyczkową. Kolejnym etapem jest wypłata pożyczki. W 90% przypadków następuje ona po ustanowieniu zabezpieczeń spłaty pożyczki. Zawsze jest to weksel in blanco, ale mogą być też inne formy zabezpieczeń, zależne od decyzji Instytucji pożyczkowej. Warto podkreślić, że jeśli specyfika przeznaczenia pożyczki nie pozwala na ustanowienie zabezpieczenia przed wypłatą, Partner Finansujący może wypłacić pożyczkę wcześniej – przed ustanowieniem zabezpieczenia z zastrzeżeniem, że musi ono zostać ustanowione jak najszybciej po wypłacie, gdy tylko to będzie możliwe. Nie ma co jednak liczyć, że całą kwotę pożyczki uzyskamy przed ustanowieniem pożyczki – rzecz może dotyczyć tylko części uzyskanego finansowania.
Dokumenty, które potwierdzają prawidłowe wydatkowanie środków z pożyczki, to najczęściej faktury lub inne dokumenty księgowe wystawione na Pożyczkobiorcę i poświadczone dowodem zapłaty – czyli na przykład kopia potwierdzenia realizacji przelewu.
A jak wygląda sama wypłata pożyczki? Może być ona realizowana na różne sposoby. Pożyczkodawca może zapłacić bezpośrednio wystawcy faktury, może też wypłacić część kwoty na rachunek pożyczkobiorcy lub refundować pieniądze wydane przez ciebie na rachunek własny po dostarczeniu oryginału opłaconej faktury. Warto wiedzieć, że Pożyczkodawca ma prawo ustalić minimalną kwotę dokumentu, który przedstawiamy do zapłaty lub refundacji.
W sytuacji, gdy to instytucja pożyczkowa będzie dokonywać zapłaty za wystawioną fakturę, to musisz pamiętać, że nie mogą to być dokumenty przeterminowane, czyli takie, których termin płatności już minął. W praktyce terminy płatności za faktury przedstawione przez ciebie do zapłaty nie powinny upływać wcześniej niż za dwa dni robocze od ich przedstawienia, jednak ja swoim klientom sugeruję nie czekać do ostatniej chwili i przekazywać faktury z minimum tygodniowym terminem płatności.
Podsumowanie:
Podsumowując, program ten otwiera ogromne możliwości taniego finansowania inwestycji przez przedsiębiorców dążących do poprawy dostępności swoich firm i projektów, zarówno pod kątem architektonicznym, informacyjno-komunikacyjnym, jak i cyfrowym.
W kwestii umorzenia nawet 30% kapitału kluczowym jest, aby pożyczkobiorcy spełnili określone warunki i dostarczyli niezbędne dokumenty, takie jak certyfikaty dostępności czy faktury, które potwierdzą prawidłowe wykorzystanie środków.
W mojej ocenie ta pożyczka to nie tylko wsparcie finansowe, ale również potężne narzędzie pomagające przedsiębiorstwom w dostosowywaniu się do wymogów dostępności, co w dłuższej perspektywie przynosi korzyści nie tylko samym firmom, ale także całemu społeczeństwu.
Czy inwestowanie w dostępność to przyszłość biznesu? Według mnie z pewnością tak, a inkluzywność to nie tylko forma społeczna odpowiedzialność, ale także realny zysk i przewaga konkurencyjna. Tania pożyczka z dodatkową możliwością umorzenia jest więc z pewnością krokiem we właściwym kierunku.
To tyle w dzisiejszym odcinku, a jeśli masz jakieś pytania lub któraś z poruszonych przeze mnie kwestii wymaga rozszerzenia zadzwoń lub napisz do mnie. Dziękuję i do usłyszenia.
