Kategorie
Kredyty hipoteczne

Kredyty hipoteczne – jakie zmiany od 30.06.2021

Kredyty hipoteczne – jakie zmiany od 30.06.2021

Kredyty hipoteczne – jakie zmiany od 30.06.2021

Kredyty hipoteczne – jakie zmiany od 30.06.2021

Po ostatnich częstych doniesieniach o problemach banków związanych z udzielaniem kredytów hipotecznych w walutach obcych i licznych pozwach sądowych składanych przez ich klientów oraz niejasnej polityce banków związanej z rzetelnym informowaniem kredytobiorców o sposobie naliczania odsetek przy kredytach ze zmiennym oprocentowaniem, z końcem czerwca bieżącego roku wchodzi w życie Nowelizacja Rekomendacji S, czyli dokumentu zawierającego listę dobrych praktyk, jakie banki powinny stosować przy udzielaniu kredytu hipotecznego. Co to za praktyki?
Po pierwsze banki mają czas do końca czerwca 2021 r. na wprowadzenie do swojej oferty kredytów hipotecznych ze stałą stopą procentową lub okresowo stałą stopą procentową.

Co ta sytuacja oznacza w praktyce dla przyszłych kredytobiorców?
Zakup domu lub mieszkania na kredyt stanie się mniej ryzykowną inwestycją niż to miało miejsce w przypadku kredytów ze zmiennym oprocentowaniem. Przyszły kredytobiorca będzie mógł zaciągnąć droższy kredyt, ale za to mieć pewność, że wysokość miesięcznej raty nie ulegnie zmianie.
Warto zaznaczyć, że minimalny okres obowiązywania stałej stopy procentowej według nowelizacji wynosi 5 lat.
Dodatkową dobrą informacją dla klientów banków jest fakt, że osoby, które już spłacają kredyt hipoteczny, będą mogły zmienić metodę oprocentowania na tę bezpieczniejszą, czyli ze stałym oprocentowaniem
Drugą ważną zmianą w nowych zapisach Rekomendacji S jest wprowadzenie nowego „rodzaju” kredytu hipotecznego o wdzięcznej nazwie „klucz za długi”.
Kiedy kredytobiorca nie będzie mógł spłacać zobowiązania, bank przejmie nieruchomość, zwalniając klienta z dalszej spłaty. Dzięki skorzystaniu z takiej opcji kredytobiorca będzie mógł przenieść na bank własność nieruchomości w zamian za całkowite zwolnienie z zobowiązania kredytowego.

Kolejną ważną kwestią, która interesuje osoby myślące o zakupie mieszkania na kredyt, jest wysokość wkładu własnego.
Zgodnie ze wspomnianą Rekomendacją S wydaną przez KNF, minimalna wysokość wkładu własnego kredytu hipotecznego w 2021 r. wynosi 20% Jeżeli chcemy uzyskać tańszy kredyt, przygotujmy środki na wyższy wkład własny niż ten minimalny – w 2021 roku ta reguła pozostaje niezmienna. Poprzednio minimalny wkład przy określonych warunkach wynosił 10%.

Jak już wspomnieliśmy, lista dobrych praktyk jest dość długa i nie każdy ma czas, aby ją punkt po punkcie analizować, dlatego powyżej wymieniliśmy tylko te najważniejsze i zachęcamy do pozostawienia tego procesu specjalistom.

Chociaż wydaje się, że korona kryzys jest pod kontrolą, a banki nie reagują tak gwałtownie na pandemiczną sytuację, jak to miało miejsce w kwietniu i maju 2020 r., należy zawsze spodziewać się niespodziewanego i w jak największym stopniu ograniczać ryzyko związane z zaciąganiem długoterminowych zobowiązań. Dlatego nowe zasady przyznawania kredytów hipotecznych wydają się w pewnym stopniu zabezpieczać potencjalnych kredytobiorców.
Jednak najlepszą praktyką jest zawsze powierzenie spraw kredytowych specjalistom, czyli doradcom kredytowym, którzy na bieżąco analizują rynek finansowy i zmiany na nim zachodzące. Takie doradztwo prowadzi od wielu lat Bankowość Firmowa i dlatego serdecznie zachęcamy do skorzystania z naszych usług doradczych.
Przeanalizujemy Państwa potrzeby i polecimy najkorzystniejsze rozwiązanie kredytowe.
Zapraszamy!

Facebook
Twitter
LinkedIn
Kategorie
Inne

W jaki sposób pozyskać auto do firmy i nie wydać na niego własnych środków finansowych?

W jaki sposób pozyskać auto do firmy i nie wydać na niego własnych środków finansowych?

W jaki sposób pozyskać auto do firmy i nie wydać na niego własnych środków finansowych?

Rzadko zdarza się, że prowadząc działalność gospodarczą niepotrzebny jest samochód, natomiast dość często w chwili jej uruchamiania lub prowadzenia nie posiadamy odpowiednich środków własnych, aby taki środek trwały zakupić. Czy są zatem jakieś rozwiązania, które umożliwią połączyć nasze potrzeby z możliwościami finansowymi?

Oczywiście, że tak. Na rynku dostępnych jest co najmniej kilka ciekawych propozycji finansowania zakupu środka transportu. Jakie są między nimi różnice? Która opcja będzie najkorzystniejsza dla konkretnego rodzaju prowadzonego biznesu? Na te pytania postaramy się w kilku słowach odpowiedzieć.

Najczęściej spotykane formy finansowania

 

  1. Niskooprocentowana pożyczka UE, która może być przeznaczona na zakup samochodu.

  2. Leasing

  3. Wynajem długoterminowy

  4. Kredyt celowy na zakup auta

  5. Inne opcje

 

  1. Niskooprocentowana pożyczka UE

Pożyczka UE udzielana w ramach programu Jeremie2 może być przeznaczona na dowolny cel w tym również na środek transportu. Największą zaletą niniejszego rozwiązania jest jego oprocentowanie na poziomie 0,15% w skali roku oraz zabezpieczenie, które nie obciąża zakupionego samochodu. W przypadku pożyczki UE musimy się natomiast liczyć z koniecznością wypełnienia odpowiedniego wniosku, który następnie podlega weryfikacji przez urzędników zajmujących się opisanym programem dofinansowań. Jest to analiza finansowa prowadzonej działalności i od niej zależy, czy nisko oprocentowana pożyczka zostanie przyznana.

  1. Leasing

Leasing obejmuje zarówno nowe, jak i używane pojazdy. Najczęściej leasingowane są samochody osobowe, ale również busy dostawcze do 3,5 t. Leasingobiorca nie potrzebuje zabezpieczeń w postaci dużego wkładu własnego. Wydanie decyzji o przyznaniu leasingu jest znacznie szybsze niż w przypadku kredytu. Koszt leasingu nie jest duży i składają się na niego trzy elementy: wkład własny, równe i ustalone przed podpisaniem umowy raty leasingowe oraz możliwość wykupu pojazdu od firmy leasingowej. Leasing jest często wybierany przez przedsiębiorców, ponieważ można wliczyć go jako koszt uzyskania przychodu, co znacznie zwiększa nasze ulgi podatkowe.

  1. Wynajem długoterminowy auta

Wynajem długoterminowy auta jest bardzo korzystny w momencie, kiedy chcemy, by auto było cały czas sprawne, a nie mamy czasu na jego serwisowanie. Przy wyborze tej opcji finansowania nie musimy zawsze ponosić kosztów opłaty wstępnej. Jeśli z kolei wpłacamy tzw. czynsz inicjalny, możemy liczyć na znacznie niższe raty miesięczne. Jeśli używamy auta sporadycznie lub potrzebujemy go do jazdy głównie w mieście na krótkich dystansach, możemy ustalić tzw. limit kilometrów, co również wpływa na wysokość raty. W ramach umowy najemca posiada wiele dodatkowych opcji dołączonych do wynajmowanego auta tj. obsługa techniczna, brak płatności za ubezpieczenia, a także auto zastępcze w momencie poważniejszej awarii. W przypadku najmu długoterminowego występuje tzw. uproszczona procedura polegająca na możliwości środka transportu o wartości do 150000 zł na Oświadczenie Klienta. W tej opcji nie są badane dokumenty finansowe przedsiębiorstwa. Z tej opcji mogą jednak skorzystać jedynie osoby fizyczne prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą lub wspólnicy spółki cywilnej.

  1. Kredyt celowy na zakup auta

Kredyt jest najczęściej opcją droższą od leasingu oraz wynajmu a jego zabezpieczeniem jest kupowane auto. Korzystając z tej opcji, można jednak uzyskać wyższe jednorazowe korzyści podatkowe, gdyż istnieje tutaj opcja jednorazowej amortyzacji lub większych rat amortyzacyjnych. W przypadku kredytu niezbędne jest wypełnienie stosownego wniosku i badana jest każdorazowo sytuacja finansowa przedsiębiorstwa, ale szanse na uzyskanie kredytu można zwiększać poprzez różne formy zabezpieczeń np. w postaci zastawu na składnikach majątku firmy lub hipotece. Na rynku różne banki oferują odmienne pod względem warunków oferty kredytów na zakup samochodu i przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z tej formy finansowania dobrze jest przeprowadzić głębszą analizę i porównać przedstawiane propozycje.

  1. Inne opcje

A może posiadasz już samochód i potrzebujesz dodatkowych środków finansowych na inny cel, który pozwoli rozwinąć Twoją firmę. W takiej sytuacji Bankowość Firmowa.pl również może pomóc w zaspokojeniu tej potrzeby.

Jak wspomniałem na początku, rozwiązań finansowania środków transportu w firmie jest wiele, ale nie łatwo jest podjąć właściwą decyzję co do wyboru najkorzystniejszej opcji, jeśli nie zajmujesz się na co dzień tymi zagadnieniami. Dlatego, jeśli potrzebujesz samochodu, a nie chcesz inwestować własnych oszczędności, powinieneś zgłosić się do specjalisty w tej materii.

Facebook
Twitter
LinkedIn
Kategorie
Kredyty

Czym się różni kredyt od pożyczki

Czym się różni kredyt od pożyczki

Czym się różni kredyt od pożyczki

Czym się różni kredyt od pożyczki?

W mowie potocznej bardzo często zdarza się wymienne stosowanie 2 słów: kredyt i pożyczka, tymczasem te dwa produkty finansowe, różnią się od siebie kilkoma dość istotnymi parametrami.
Jakie są zatem różnice między kredytem i pożyczką?
1. Kredyt może być udzielany wyłącznie przez bank, natomiast pożyczki może udzielić każdy. Może to być bank, instytucja, którą nazywamy parabankiem lub osoba fizyczna np. nasz bliski znajomy.
2. Kredyt jest udzielany na konkretny cel określony w umowie kredytowej, pożyczka może być wykorzystana dowolnie, zgodnie z potrzebami pożyczkobiorcy. Bank udzielający kredyt ma prawo skontrolować na co zostały przeznaczone pieniądze przydzielone w ramach kredytu.
3. Kredyt jest udzielany na podstawie dokumentów sporzadzonych w formie pisemnej tzw. umowy kredytowej natomiast pożyczka może być udzielona zarówno w oparciu o umowę pisemną, jak i ustną. Jednak w przypadku pożyczek pow. 500 zł ważność umowy jest obwarowana jej sporządzeniem w formie pisemnej.
4. Kredyt przynosi kredytodawcy zyski określone w umowie kredytowej w postaci odsetek oraz opłat dodatkowych za udzielenie, pożyczka może być nieodpłatna.
5. W przypadku kredytu i pożyczki mamy do czynienia z 2 różnymi podstawami prawnymi. Kredyty są udzielane na podstawie przepisy prawa bankowego natomiast pożyczki na podstawie przepisy prawa cywilnego.

Stając przed dylematem, jaką formę finansowania wybrać-pożyczka czy kredyt-warto przeanalizować cel, na który potrzebujemy pożyczyć środki finansowe, ich wysokość, okres, jaki potrzebujemy na ich zwrot oraz wysokość kosztów, które poniesiemy w związku ze skorzystania z kapitału obcego. Należy pamiętać, że choć pożyczka jest mniej sformalizowana i środki można otrzymać w stosunkowo niedługim czasie, raczej dotyczy niewielkich kwot. Dodatkowo okres jej spłaty zazwyczaj jest krótszy niż w przypadku kredytu.

Niezależnie, jakiego produktu finansowego potrzebujesz, zgłoś się do mnie. Przeanalizuję Twoje potrzeby i dobiorę najkorzystniejszą formę pozyskania dodatkowego kapitału dla Ciebie lub Twojej firmy. Zapraszam.

Facebook
Twitter
LinkedIn